¿Pensionarte a los 60 o a los 65 años?; esta es la edad que más te conviene para recibir más dinero

Elegir cuándo pensionarse en el IMSS no es solo una cuestión de edad, es una decisión financiera que puede impactar directamente en el ingreso que recibirás durante el resto de tu vida y aunque la ley marca edades mínimas, retirarse lo antes posible no siempre es la opción más conveniente si el objetivo es obtener una pensión más alta.

En el Instituto Mexicano del Seguro Social existen dos regímenes: Ley 73 y Ley 97, y en ambos la edad juega un papel determinante, aunque de forma distinta, por eso, antes de tomar cualquier decisión, es fundamental saber en cuál te encuentras y cómo se calcula tu pensión.

Ley 73: esperar puede significar más dinero cada mes

La Ley 73 aplica para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, en este régimen, la edad mínima para pensionarse es de 60 años bajo la modalidad de cesantía en edad avanzada, sin embargo, retirarse justo a esa edad implica recibir solo una parte del monto total.

A los 60 años se paga aproximadamente el 75% de la pensión, y este porcentaje aumenta gradualmente hasta llegar al 100% a los 65 años, en términos prácticos, esperar cinco años puede representar una diferencia considerable en el pago mensual.

Otro factor clave es el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas, es decir, casi cinco años, si el trabajador continúa cotizando con un salario alto entre los 60 y 65 años, ese promedio mejora y se traduce directamente en una pensión más elevada.

Ley 97: más tiempo, más ahorro y mejor pensión

En el caso de la Ley 97, vigente para quienes comenzaron a cotizar después de 1997, el monto de la pensión depende principalmente del saldo acumulado en la Afore, aunque también es posible retirarse a partir de los 60 años, esperar suele traer beneficios.

Cada año adicional de trabajo significa más aportaciones, mayor tiempo para generar rendimientos y menos años en los que se divide el ahorro acumulado, lo que se traduce en pagos mensuales más altos.

No obstante, retrasar el retiro por sí solo no siempre garantiza una mejor pensión, si el saldo en la Afore es bajo o no se alcanza el mínimo para una pensión garantizada, la diferencia puede ser mínima, en estos casos, realizar aportaciones voluntarias o mejorar el salario base de cotización puede tener un impacto mucho mayor.

Entonces, ¿cuál es la edad que más conviene?

Desde un punto de vista estrictamente económico, los 65 años suelen ser la edad más conveniente para pensionarse, tanto en la Ley 73 como en la Ley 97, ya que es cuando se alcanza el mayor porcentaje de pago o el mejor aprovechamiento del ahorro acumulado.

Sin embargo, la decisión no debe basarse solo en números, factores como la salud, la estabilidad laboral y las necesidades personales también influyen en el momento ideal para retirarse.