Cuando el empleo formal se pierde, miles de trabajadores en México voltean hacia su Afore como una salida rápida para cubrir gastos urgentes, sin embargo, lo que pocos saben es que retirar dinero por desempleo no solo impacta el ahorro disponible, sino que puede alterar de forma directa el historial laboral y el acceso futuro a una pensión.
Aunque esta opción brinda liquidez inmediata, el sistema aplica un ajuste automático que reduce las semanas cotizadas ante el IMSS; en términos prácticos, esto significa que parte del tiempo trabajado desaparece del registro oficial, alejando al trabajador de los requisitos necesarios para jubilarse y acceder a servicios de salud en la etapa adulta.
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El costo oculto: semanas de cotización que se pierden
El efecto más delicado de este trámite no está en el dinero que se retira, sino en las semanas laborales que se descuentan, casos documentados muestran que un retiro de alrededor de 13 mil 400 pesos puede representar la pérdida de hasta 39 semanas cotizadas, es decir, casi un año completo de trabajo formal.
Para muchos trabajadores esto equivale a borrar más del 10% del esfuerzo acumulado durante años, especialistas en ahorro para el retiro advierten que esta reducción puede convertirse en un obstáculo serio al momento de alcanzar las semanas mínimas exigidas por la ley para acceder a una pensión.
El riesgo no termina ahí: si no se cumplen los requisitos al llegar a la edad de retiro, la persona podría quedar fuera del esquema de pensiones y perder el derecho a servicios médicos vinculados a la seguridad social.
¿Cuánto dinero puedes retirar de tu Afore?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) establece dos modalidades para el retiro por desempleo, dependiendo del tiempo cotizado:
- Modalidad A
Aplica para quienes tienen al menos tres años cotizando, permite retirar hasta 30 días del último salario base de cotización, con un límite aproximado de 33 mil 942 pesos.
- Modalidad B
Disponible para trabajadores con más de cinco años cotizados, se otorga el monto menor entre 90 días de salario promedio de las últimas 250 semanas o el 11.5% del saldo acumulado en la subcuenta de retiro.
Ambas opciones implican automáticamente el descuento de semanas cotizadas, lo que convierte al retiro en una decisión que debe analizarse con cautela.
Recuperar semanas es posible, pero pocos lo logran
Existe una forma de revertir el impacto: devolver el dinero retirado junto con los intereses generados, sin embargo, en la práctica, esta alternativa resulta complicada para la mayoría de las personas.
La presión económica, los ingresos inestables y la falta de planeación financiera hacen que pocos trabajadores puedan reintegrar los recursos, dejando la pérdida de semanas como un daño permanente en su historial laboral.
Trámites y obstáculos administrativos
Acceder al retiro por desempleo tampoco es inmediato, muchos solicitantes enfrentan rechazos debido a inconsistencias en sus datos, cuentas duplicadas o información desactualizada ante el IMSS.
En otros casos, las Afores solicitan documentos laborales antiguos para validar la trayectoria del trabajador, lo que retrasa el proceso y prolonga la situación de crisis económica.
Esta combinación de burocracia y urgencia financiera provoca que el trámite pueda extenderse durante semanas o incluso meses.