La edad para pensionarse en México no es la misma para todos los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Aunque muchas personas creen que el retiro ocurre automáticamente a los 65 años, la realidad es que existen distintos escenarios dependiendo del año en que comenzaste a cotizar y del régimen bajo el cual estás registrado en la Ley del Seguro Social.
En términos generales, la legislación mexicana establece que una persona puede solicitar su pensión a partir de los 60 años por cesantía en edad avanzada o a los 65 años por vejez, siempre que cumpla con los requisitos de semanas cotizadas y otros procedimientos administrativos. Sin embargo, el cálculo de la pensión y las condiciones cambian de forma importante entre quienes pertenecen al régimen de 1973 y quienes están bajo el régimen de 1997, dos esquemas que funcionan con reglas diferentes.
Si empezaste a cotizar después de 1997, esto define tu retiro
Una de las primeras cosas que un trabajador debe revisar es cuándo comenzó a cotizar en el IMSS. Esto determinará si pertenece al régimen anterior o al sistema actual basado en cuentas individuales. Las personas que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 pertenecen al régimen actual, en el que el dinero para la pensión se acumula en una cuenta personal administrada por una Administradora de Fondos para el Retiro, conocida como Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).
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De acuerdo con el artículo 154 de la Ley del Seguro Social, los trabajadores bajo este esquema pueden solicitar la pensión por cesantía en edad avanzada desde los 60 años, siempre que ya no tengan un empleo formal y cumplan con el número mínimo de semanas cotizadas. Este sistema depende principalmente del ahorro acumulado durante la vida laboral, por lo que el monto final puede variar considerablemente entre trabajadores.
El requisito que sube cada año: semanas necesarias para pensionarte
Uno de los cambios más importantes en los últimos años se produjo tras la reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación en diciembre de 2020, que modificó gradualmente el número de semanas necesarias para obtener una pensión.
Antes de la reforma se exigían 1,250 semanas de cotización. Sin embargo, el nuevo esquema redujo ese requisito inicial y estableció un incremento gradual que continuará durante varios años. Para 2026, los trabajadores deberán haber acumulado al menos 875 semanas cotizadas para poder solicitar su pensión bajo el régimen de 1997.
Este requisito seguirá aumentando progresivamente hasta alcanzar 1,000 semanas en el año 2031. Si una persona no cumple con este número mínimo, no podrá pensionarse bajo esta modalidad hasta completar el requisito.
Régimen de 1973: mismas edades, pero con un cálculo distinto
Los trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pertenecen al llamado régimen de 1973, que funciona bajo reglas diferentes al sistema actual. En este esquema también se mantienen las edades mínimas establecidas por la ley:
- 60 años para cesantía en edad avanzada
- 65 años para pensión por vejez
La principal diferencia es que el monto de la pensión no depende del ahorro en una cuenta individual, sino de otros factores relacionados con la trayectoria laboral del trabajador. El cálculo se basa principalmente en:
- El promedio salarial de las últimas semanas cotizadas
- El total de semanas trabajadas durante la vida laboral
Para poder acceder a este régimen se requieren al menos 500 semanas de cotización, un requisito considerablemente menor al del sistema actual.
El caso especial: cuando sí puedes pensionarte antes de los 60 años
Aunque muchas personas creen que es imposible retirarse antes de los 60 años, la Ley del Seguro Social contempla una excepción conocida como retiro anticipado. Este mecanismo permite pensionarse antes de esa edad si el trabajador cumple con dos condiciones clave: tener las semanas de cotización requeridas y contar con un ahorro suficiente en su cuenta de Afore.
Además, la renta vitalicia que contrate el trabajador debe ser al menos 30% mayor que la pensión garantizada establecida por el gobierno. Si el saldo acumulado no alcanza ese nivel, el trabajador deberá esperar hasta cumplir los 60 años para iniciar el trámite de pensión ante el IMSS.