Muchos trabajadores voltean a ver su ahorro en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y se preguntan: ¿puedo retirarlo?, ¿me conviene hacerlo?, La duda es frecuente, pero tocar esos recursos sin conocer las reglas puede convertirse en un error con consecuencias a largo plazo.
El ahorro que se acumula en tu Subcuenta de Vivienda no funciona como una cuenta bancaria tradicional. Aunque está a tu nombre, no puedes disponer de él libremente cuando lo desees. Este fondo se integra con aportaciones obligatorias equivalentes al 5% de tu Salario Diario Integrado (SDI), que tu patrón deposita cada dos meses mientras trabajas formalmente. Su finalidad no es ser un “guardadito” para emergencias, sino un instrumento estratégico para construir patrimonio.
No es un “guardadito”
- Formar parte de un crédito Infonavit para comprar casa
- Financiar construcción o remodelación.
- Acceder a programas como Mejoravit o ConstruYo
- Respaldar la consolidación de deudas hipotecarias
- Incrementar tu base de pensión al momento del retiro
El retiro en efectivo total solo es posible cuando te jubilas y cuentas con el dictamen de pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Antes de eso, no puedes simplemente solicitar el dinero y recibirlo directamente en tu cuenta bancaria.
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Retirarlo antes de tiempo: ¿qué podrías perder?
Más allá de la limitación legal, hay un punto clave que muchos pasan por alto: renunciar a ese ahorro puede significar renunciar a una vivienda propia. Si decides usar tu Subcuenta como parte de un crédito, ese dinero se convierte en apoyo para el enganche o el financiamiento. Pero si al final de tu vida laboral no utilizaste ningún crédito Infonavit, entonces podrás recuperarlo en efectivo al jubilarte.
En otras palabras, retirar el dinero (cuando legalmente proceda) implica que durante tu etapa activa no lo empleaste para adquirir una casa. Para algunos puede ser una estrategia válida; para otros, una oportunidad perdida de formar patrimonio. Además, esos recursos generan rendimientos y fortalecen tu ahorro para el retiro. Sacarlos antes si fuera posible puede afectar tu estabilidad financiera futura.
El verdadero riesgo: fraudes y “gestores milagro”
El mayor peligro no está en la decisión financiera, sino en caer en un fraude. Proliferan supuestos “coyotes” o gestores que prometen entregarte tu ahorro en cuestión de días, a cambio de comisiones elevadas y datos personales sensibles.
El esquema puede ser delicado: tramitan un supuesto crédito a tu nombre, retiran el dinero y tú te quedas con una deuda que deberás pagar, sin haber recibido una vivienda. Es decir, podrías perder tu ahorro y adquirir un compromiso financiero que no solicitaste.
Así puedes revisar tu dinero sin caer en fraudes
Todo se hace desde Mi Cuenta Infonavit, para evitar engaños, el Instituto ha digitalizado la mayoría de sus procesos. La vía oficial es:
- Ingresar a Mi Cuenta Infonavit desde el portal oficial
- Utilizar la aplicación móvil disponible para iOS y Android
- Acudir a kioscos de autoservicio en oficinas del Instituto
Desde ahí puedes consultar tu saldo, descargar tu resumen de movimientos y revisar cada aportación realizada desde tu primer empleo formal. Ese historial es un activo financiero que conviene proteger. Antes de pensar en retirar tu ahorro, evalúa tus metas, el dinero de tu Subcuenta no es un ingreso inmediato, sino una herramienta diseñada para respaldar tu futuro.