En esta época del año, con los regalos de Navidad y los preparativos para Año Nuevo, muchas personas se endeudan sin darse cuenta. La duda de si dichas deudas en el Buró de Crédito pueden ser perdonadas bajo ciertas condiciones es la que más impera; aquí resolveremos esas cuestiones.
Aunque no es común, existen situaciones específicas en las que los bancos pueden condonar parcial o totalmente una deuda. Eso sí, el perdón no siempre sale gratis y puede dejar huella en tu historial crediticio.
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Cuando una persona deja de pagar un crédito, la institución financiera no siempre opta por un juicio. En ciertos escenarios, el banco puede aceptar recuperar solo una parte del dinero o cerrar el adeudo, siempre mediante un acuerdo formal con el cliente.
¿En qué casos el banco puede perdonar una deuda?
De acuerdo con prácticas habituales del sistema financiero, la condonación puede ocurrir en tres escenarios específicos:
1. Insolvencia notoria del deudor
Ocurre cuando el banco confirma que el cliente no tiene capacidad real de pago, ni presente ni futura. En estos casos, la institución puede optar por recuperar lo que sea posible antes de cerrar el expediente como incobrable.
2. Acuerdos extrajudiciales
Antes de iniciar un proceso legal (que suele ser largo y costoso) el banco puede negociar directamente con el deudor, ofreciendo una quita o descuento para liquidar el adeudo de forma anticipada.
3. Políticas internas del banco
Algunas instituciones financieras deciden eliminar carteras de deuda incobrable para sanear sus balances, lo que puede incluir la condonación parcial o total de ciertos créditos con bajo potencial de recuperación.
¿La condonación afecta al Buró de Crédito?
Aunque parezca una buena noticia, la condonación casi siempre tiene consecuencias. Cuando un banco perdona una deuda se reporta al Buró de Crédito como “quita” o “pago menor al acordado”. También puede informarse al SAT, dependiendo del monto y el tipo de adeudo
Este registro afecta negativamente el historial crediticio, dificultando la obtención de futuros préstamos, tarjetas o financiamientos.
¿Hay casos en los que no afecta tu historial?
Sí, pero son excepciones muy específicas:
- Quiebra legal
- Insolvencia comprobada
- Programas especiales de condonación
En estos casos, es indispensable que el proceso esté correctamente documentado y respaldado por un contador o asesor financiero, para evitar afectaciones indebidas en el Buró de Crédito.
¿Conviene aceptar una quita?
Depende de tu situación. Puede ser una salida para cerrar una deuda impagable, pero no es una solución sin costo. Antes de aceptar, es recomendable:
- Solicitar el acuerdo por escrito
- Verificar cómo se reportará al Buró de Crédito
- Evaluar el impacto a mediano y largo plazo en tus finanzas