Una de las herramientas más utilizadas en el país para checar el historial crediticio de las personas es el Buró de Crédito y en este sentido, muchas veces es asociado con un impacto negativo en las finanzas personales pero no siempre esto es así.
Cabe señalar que la mejor manera para mantener un buen historial y tener acceso a nuevas opciones financieras como préstamos o tarjetas de crédito todo depende en el buen manejo de las finanzas personales.
Debes saber que si has solicitado alguna tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario, automotriz o incluso un plan de telefonía móvil, es casi seguro que aparecerás en el Buró de Crédito. No obstante, no todo está perdido en dado caso de tener un historial negativo, pues en este 2025, ciertos clientes de BBVA tendrán la oportunidad de salir del Buró de Crédito.
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¿Qué es el Buró de Crédito y cómo trabaja?
Algo que debes saber es que el Buró de Crédito es una entidad privada autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para manejar los datos crediticios de personas y empresas.
En su base de datos, se registran tanto las deudas como los pagos realizados, brindando un panorama claro a las instituciones financieras sobre el comportamiento de los solicitantes de productos como tarjetas de crédito, préstamos o créditos hipotecarios.
En dado caso que un cliente tenga retrasos o deudas acumuladas, esto podría afectar considerablemente su acceso a más productos financieros.
No obstante, el tener presencia en el Buró de Crédito no es necesariamente algo malo. Si pagas tus deudas a tiempo y mantienes un buen comportamiento crediticio, tu historial reflejará una calificación positiva, lo que te ayudará a acceder a mejores productos y tasas de interés más bajas en el futuro.
¿Cómo se puede salir del Buró de Crédito?
Para todos aquellos que tienen un historial negativo, la pregunta clave es: ¿cómo salir del Buró de Crédito? La buena noticia es que hay plazos establecidos por la ley para que ciertos tipos de deudas desaparezcan de tu historial. De acuerdo a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, las deudas se eliminan de acuerdo con los siguientes criterios:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (208.46 pesos): Se eliminan después de un año de haber sido saldadas.
- Deudas hasta 500 UDIS (4169.352 pesos): Se eliminan después de cuatro años.
- Deudas de hasta 1000 UDIS (8338.704 pesos): También desaparecen después de cuatro años.
- Deudas de 400 mil UDIS (3,335,481.60 pesos): Se eliminan después de seis años, siempre que no haya un proceso judicial pendiente.
¿Qué clientes de BBVA serán los que saldrán del Buró de Crédito en 2025?
En 2025, muchos clientes de BBVA que tienen deudas menores o iguales a 25 UDIS (208.46 pesos) podrán ver cómo su nombre es eliminado del Buró de Crédito. Es importante tener en cuenta que si tu deuda ya ha sido saldada y ha pasado el tiempo estipulado, el Buró de Crédito actualizará tu historial y tu situación será reflejada de forma positiva.
En la situación de deudas más grandes, como aquellas que ascienden a 500 UDIS o más, la eliminación de las deudas también dependerá del tiempo transcurrido desde que se liquidaron. Un ejemplo, las deudas de hasta 1000 UDIS se eliminarán después de cuatro años, y las de 400 mil UDIS solo serán eliminadas si no existen juicios pendientes.