En México, dos de las principales instituciones que ofrecen créditos para la adquisición de vivienda son la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) y el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).
Ambos programas están diseñados para facilitar el acceso a una vivienda, pero tienen características y requisitos diferentes que pueden hacer que uno sea más adecuado que el otro según la situación de cada interesado.
A continuación, te presentamos una comparativa entre ambos para que puedas tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor opción para ti.
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Requisitos y público objetivo
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Conavi
Este programa está enfocado en aquellas personas que enfrentan mayores dificultades para acceder a un crédito hipotecario tradicional. Está dirigido principalmente a grupos vulnerables, como mujeres jefas de familia, jóvenes, adultos mayores y población indígena.
Los beneficiarios deben tener un salario mensual de entre 1 y 2 salarios mínimos (de 8,364 a 16,728 pesos en 2025) para ser elegibles.
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Infonavit
A diferencia de Conavi, Infonavit está dirigido principalmente a trabajadores que cotizan en el instituto, es decir, a aquellos que forman parte de la clase laboral formal. Infonavit no tiene un límite de salario como Conavi, pero establece que el derechohabiente debe tener una antigüedad mínima de un año en su empleo y cumplir con ciertos puntos en su 'puntaje Infonavit', que depende de su historial crediticio, ingresos y aportaciones al instituto.
Tipo de financiamiento y condiciones
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Conavi
Conavi ofrece créditos para la construcción de viviendas nuevas en zonas donde la demanda es mayor, con un subsidio que facilita el acceso a la propiedad. En su mayoría, los créditos son para viviendas de bajo costo, pensados para personas que no podrían obtener un crédito tradicional debido a sus ingresos bajos.
Las tasas de interés son accesibles y los montos son ajustados a las capacidades económicas de los beneficiarios.
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Infonavit
El financiamiento que ofrece Infonavit está destinado a la compra de viviendas nuevas o usadas. A diferencia de Conavi, Infonavit puede ofrecer montos más altos dependiendo del salario del derechohabiente, y el pago puede realizarse en plazos más largos, lo que lo hace más accesible para un mayor número de trabajadores.
Infonavit ofrece diferentes tipos de crédito, incluyendo el Crédito Infonavit Tradicional, el Crédito Cofinavit (donde se combina el crédito de Infonavit con otro financiamiento), y el Crédito Hipotecario.
Beneficios adicionales y flexibilidad
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Conavi
Además de ofrecer subsidios, Conavi tiene un enfoque social, apoyando a los sectores más vulnerables del país. Las viviendas que se adquieren a través de este programa suelen ser más accesibles, aunque la oferta de viviendas disponibles puede estar limitada a ciertos estados o zonas con alta demanda de vivienda.
Es ideal para aquellos que no tienen acceso a otros tipos de financiamiento.
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Infonavit
Una de las principales ventajas de Infonavit es su flexibilidad en los tipos de crédito que ofrece, permitiendo que los trabajadores elijan entre varias opciones según su situación financiera.
Además, Infonavit tiene un sistema de pagos más flexible, con la opción de realizar pagos adicionales o incluso de utilizar el saldo de la Subcuenta de Vivienda como parte del pago inicial para adquirir una casa.
Requisitos de edad y antigüedad laboral
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Conavi
Los requisitos de edad para acceder a Conavi no son estrictos, pero la prioridad está en los grupos vulnerables. La antigüedad laboral no es un requisito, pero el ingreso debe estar dentro del rango de los 1 a 2 salarios mínimos.
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Infonavit
En Infonavit, los trabajadores deben tener al menos 18 años y cumplir con una antigüedad mínima de un año en su empleo. Además, deben contar con una cantidad suficiente de puntos en su 'puntaje Infonavit', que depende de diversos factores, como el salario y las aportaciones al instituto.
¿Cuál es la mejor opción?
La elección entre Conavi e Infonavit depende en gran medida de tu situación financiera y personal. Si eres parte de un grupo vulnerable o no cuentas con acceso a un crédito tradicional debido a tus ingresos, Conavi puede ser la mejor opción para ti. Este programa está diseñado para aquellos que necesitan un apoyo más directo y cuentan con pocos recursos.
Por otro lado, si eres trabajador formal y has cotizado al Infonavit, puedes acceder a mayores montos de crédito y mayor flexibilidad en el pago.
Si tienes un historial de aportaciones y un salario estable, Infonavit puede ofrecerte mejores condiciones para adquirir una vivienda propia.
Ambos programas tienen su propia misión y beneficios, y la clave está en conocer tus necesidades y situación para tomar la decisión correcta.