Si comenzaste a trabajar después de 1997, seguramente has oído hablar de las Afore, las instituciones financieras encargadas de administrar los fondos de ahorro para el retiro de los trabajadores.
Seleccionar la Afore correcta es una de las decisiones financieras más importantes para los ahorradores, ya que en México operan al menos 10 opciones diferentes. Esta elección influirá significativamente en las finanzas personales futuras.
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Es recomendable optar por una Afore que ofrezca altos rendimientos y bajas comisiones, ya que esto afectará directamente el tamaño de la pensión que recibirás al retirarte.
Rendimientos y comisiones de las Afore
Los rendimientos representan la ganancia o utilidad total obtenida de una inversión. En el caso de las Afore, estos rendimientos provienen de una SIEFORE, que es un fondo de inversión donde las Afore invierten los recursos de los trabajadores.
Según cifras de la Conasar, la mejor SIEFORE básica inicial para aquellos nacidos a partir de 1995 es la de Profuturo, con un rendimiento neto del 6.61%. Le siguen en desempeño las siguientes opciones:
Es importante tener en cuenta que este indicador no refleja la deducción de las comisiones aplicables.
Las comisiones son los montos que las entidades financieras cobran a sus clientes por la prestación de sus servicios.
Según la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, en una sesión extraordinaria celebrada el pasado 29 de noviembre, la junta de gobierno de la Consar, con representación de los sectores obrero, patronal y gubernamental, aprobó las siguientes comisiones:
Hasta octubre de 2023, los activos netos alcanzaron los 5.4 billones de pesos debido a la reforma de 2020 que incrementó las aportaciones de los patrones.
Reclamaciones contra las Afore
Al elegir una Afore, es crucial considerar las reclamaciones más comunes, como la falta de atención o conclusión de trámites y la inconformidad con los montos de retiro.
Hasta marzo de 2024, las Afore con más reclamaciones fueron:
- Afore XXI Banorte (18%)
- Afore Azteca (15%)
- Sura (13%)
- Coppel y Citibanamex (11% cada una)
- InverCap (10%)
Las cinco Afore con más reclamaciones por millón de trabajadores fueron InverCap, Principal, Pensionissste, Sura y Afore XXI Banorte.
Es destacable que Afore como InverCap, Coppel, Sura, Citibanamex y Afore XXI Banorte resolvieron muchas reclamaciones a favor del usuario.
Coahuila ocupa el séptimo lugar en número de reclamaciones, detrás de Guanajuato y por debajo de la Ciudad de México, que está en primer lugar.