El dinero acumulado en la Subcuenta de Vivienda del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) no se pierde si una persona nunca utiliza ese ahorro para comprar una casa. En realidad, se trata de recursos que pertenecen al trabajador y que pueden recuperarse bajo ciertas condiciones, principalmente al momento de la jubilación.
Este ahorro se forma con las aportaciones que realizan los empleadores, equivalentes al 5 por ciento del salario integrado del trabajador. Cada depósito queda registrado a nombre del derechohabiente y se acumula mientras exista una relación laboral formal que cotice ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Aunque el objetivo principal de la Subcuenta de Vivienda es facilitar el acceso a una solución habitacional, existen casos en los que el dinero se devuelve al trabajador, especialmente cuando nunca se utilizó para adquirir, construir o mejorar una vivienda.
Aunque nunca uses un crédito, tu ahorro del Infonavit sigue acumulándose
Las aportaciones a la Subcuenta de Vivienda forman parte del patrimonio del trabajador. Incluso si nunca se tramita un crédito del Infonavit, el dinero sigue acumulándose y permanece registrado a nombre del derechohabiente. Este ahorro puede utilizarse para diferentes opciones relacionadas con la vivienda: compra de casa nueva o usada, construcción en terreno propio, ampliación o remodelación, o incluso para liquidar o complementar un crédito hipotecario.
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Sin embargo, muchas personas nunca recurren a estos beneficios durante su vida laboral. En esos casos, los recursos no desaparecen, sino que permanecen guardados hasta que el trabajador cumple los requisitos para retirarlos.
Así es como miles de trabajadores recuperan su ahorro
En la mayoría de los casos, el momento en que se solicita la devolución del dinero ocurre cuando el trabajador obtiene una resolución de pensión emitida por el IMSS, ya sea por vejez o por cesantía en edad avanzada. También existen situaciones en las que se puede acceder a estos recursos si el trabajador recibe una pensión por invalidez o incapacidad, siempre que cumpla con los criterios establecidos por las autoridades.
Una vez aprobada la solicitud, el dinero se deposita directamente en una cuenta bancaria a nombre del solicitante, siempre que cumpla con los requisitos establecidos por el instituto.
¿Por qué existen varios fondos de ahorro?
Un aspecto que suele generar confusión es que una misma persona puede tener su dinero distribuido en diferentes periodos de ahorro dentro de la Subcuenta de Vivienda. Esto ocurre porque el sistema ha cambiado con el paso de los años. El Infonavit divide los recursos en tres grandes etapas: un fondo previo a 1992, otro correspondiente al periodo entre 1992 y 1997 y la subcuenta vigente que se integra desde 1997 hasta la actualidad.
Dependiendo de cuándo cotizó el trabajador, su dinero puede estar registrado en uno o varios de estos conceptos, lo que influye en el proceso para solicitar su devolución.
Diferencias entre la Ley 73 y la Ley 97
El procedimiento para recuperar el dinero también depende del régimen de pensión bajo el cual se jubile el trabajador. Quienes se pensionan bajo la llamada Ley 73 generalmente reciben el dinero de la Subcuenta de Vivienda en una sola exhibición. El trámite puede realizarse directamente ante el Infonavit o, en algunos casos, a través de la Afore correspondiente.
En cambio, quienes se pensionan bajo la Ley 97 pueden ver que una parte del ahorro se integra al saldo administrado por su Afore, lo que influye en el cálculo de la pensión final.
Trámites gratuitos y aviso antes de los 70 años
El Infonavit ha reiterado que todos los trámites para recuperar el dinero de la Subcuenta de Vivienda son completamente gratuitos. Por esta razón, no es necesario pagar gestores o intermediarios para solicitar la devolución. Entre los requisitos comunes se encuentran contar con datos personales correctos como NSS, CURP y RFC, tener una cuenta bancaria propia con CLABE y presentar la resolución de pensión del IMSS.
Otro punto relevante es que, si el trabajador llega a una edad avanzada sin haber solicitado su dinero, el instituto contempla enviar un aviso durante el año previo a que cumpla 70 años para informarle sobre el saldo disponible y el procedimiento para recuperarlo.